会社員が１０年間で２，４００万円を手に入れる一番確実な方法
こんにちは、新卒で会社員として働いているジャスミンです。
いきなりですが、わたしは友人と、よくお金の話をします。
老後資金どうする？とか、実際今、どれぐらい貯金できてる？手取り額は？って。
お金に対する悩みを抱えているうちに、
「長い人生を過ごすうえで、早めに資産を形成したい」とわたしは思いました。
資産があれば、老後資金も、貯金も、悩まなくてすむじゃん！
新卒会社員でも１０年間あれば不労所得ＧＥＴできるぐらい資産持てるようになるんじゃない？？と思ったんです。
じゃあ実際、どれぐらい不労所得が欲しいか？
わたしだったら、月１０万円の不労所得が欲しいです。
有意義な生活を送るためには月２０万円は使えるお金が欲しい。
でも、バイトで月２０万円稼ぐってめちゃくちゃ大変。
２０万円じゃなく、月１０万円ぐらいだったら、楽しくゆる～く働いても達成できそう。
ってなると、残りの１０万円どうしよう･･･？
そうだ！不労所得だ！！
っていう流れがあり、月１０万円の不労所得があったらなあと思っています。
そこで、「１０年間で２，４００万円を手に入れられないか？」と考えました。
なんで２，４００万円か？
それは、２，４００万円を年５％で資産運用したとしたら、
年間１２０万円、つまり月１０万円の不労所得を得ることができるからです。
ということで、この記事では、「どうしたら１０年間で２，４００万円を手に入れることができるのか」について真剣に考えました。
みなさまの参考になれば嬉しいです。
【１０年間で２，４００万円を手に入れる際の条件】
・会社で、継続して１０年間働くとする
・入社して５年間の年収を４５０万円と仮定する
・入社５年後～１０年後までの年収を５５０万円と仮定する
・積立ＮＩＳＡを上限まで利用するとする
・副業収入については、ここでは考慮しない
ここからは、計算式を使って考えていきます。
また、ここでの金額は以下のように表します。
その方が分かりやすい気がするからです。
例）４０万円→￥４００，０００
２，４００万円→￥２４，０００，００００
積立ＮＩＳＡってみなさまご存じでしょうか。
積立ＮＩＳＡとは、正式名称がNippon Individual Savings Account（少額投資非課税制度）で、「２０年間、非課税で投資ができる口座」です。
非課税とは、「税金は取らないよ」という意味で、
積立ＮＩＳＡ口座で資産運用すれば１００％の利益を手に入れられるのに対し、
一般口座で資産運用をすると１００％の利益に対し、約２０％を税金として取られます。
つまり、お母さんに「アンタにお小遣いあげるわね」と１万円渡されたと思ったら、
「あ、そういえばアンタのご飯代でお金かかってるのよね。２千円は返してもらうわ。」
と言われ、２千円取られて、結局手元に残るのは８千円。
こういったことが、一般口座では行われています。
それに対して積立ＮＩＳＡはまるまる１万円渡してもらえる。
これを利用しない手はないです、たくさん活用していきましょう。
そして２０２０年現在、積立ＮＩＳＡの年間利用上限額は４０万円なので、
積立ＮＩＳＡを毎年上限まで利用するとすると、下記の額が１０年間で積み立てが可能です。
￥４００，０００×１０年間＝￥４，０００，００００
これにて２，４００万円のうち４００万円はゲットできた、と考えます。
さて、これからは目標達成額の２，４００万円から４００万円を差っ引いた、
２，０００万円について考えていきましょう。
わたしは、ここでも資産運用をしながら２，０００万円をゲットしたいと思っています。
１０年間という長い年月のなかで、世界経済ってどうなると思いますか？
成長していきそう？今より勢いが下がっていきそう？
今はコロナで非常事態です。
しかし、官民問わずいろんな施策を打ち、どうにか世界を明るく盛り上げていこうとする姿を見て、これからも世界経済は成長していくだろうな、と思いました。あくまでわたしの意見ですが。
そして、世界経済が成長していくとするなら、資産運営をしない手はありません。ご存じかもしれませんが、今は「世界経済の成長に乗っかることができる時代」です。
ありがたい時代の恩恵に、ガシッと乗っかって生きていきましょう！
具体的にどうやって世界経済の成長に乗っかるのかといえば、
世界経済を牽引する企業の株を買って、企業には儲けてもらって、その利益の一部を株主、つまりわたしに還元してもらうという方法があります。でも、世界経済を牽引する企業って何？ってなりますよね。
もし世界経済を牽引する企業の判別が難しい場合は、投資信託を買いましょう。
投資信託は、「世界経済を牽引する企業の株式を専門家が選定して買ってくれる資産」です。
恋も仕事もyoutubeにも忙しい現代人にはもってこいですよね。
じゃあ実際に、
１０年間で２，０００万円をゲットするために投資信託へ積み立てながら５％で運用する場合、１年間の必要投資額はいくらでしょうか？
２０，０００，０００×０．０７９５（※）＝￥１，５９０，０００
※この数字は、減債基金係数といって、目標の金額を貯めるために一定の期間運用（複利）しながら積み立てていく場合の必要な積立額を計算する係数です。
※また、この数式は、「¥1,590,000を5%で毎年積立運用すれば、10年後には¥20,000,000になる」ということを表しています。
この額を月額に戻すと、以下のようになります。
￥１，５９０，０００÷１２ヶ月＝￥１３２，５００
条件における年収４５０万円および５５０万円の手取り額は、
（入社して５年間の給与（毎年））￥４，５００，０００×０．８＝￥３，６００，０００
（入社して５後～１０年後の給与（毎年））￥５，５００，０００×０．８＝￥４，４００，０００
この手取りを単純に１２ヶ月で割ると、
（入社して５年間の給与（毎年））￥３，６００，０００÷１２ヶ月＝￥３００，０００
（入社して５後～１０年後の給与（毎年））￥４，４００，０００÷１２ヶ月＝￥３６６，６６６
この条件のもと達成額を満たすためには、以下の支出で１ヶ月過ごさなければいけません。
（入社して５年間の給与（毎年））￥３００，０００－￥１３２，５００ー￥３３，３３３（※）
＝￥１３４，１６７
（入社して５後～１０年後の給与（毎年））￥３６６，６６６－￥１３２，５００ー￥３３，３３３（※）
＝￥２００，８３３
※￥３３，３３３は積立ＮＩＳＡの上限設定に対する金額です
１ヶ月これで生活しろっていうのは、かなり厳しいものがありますよね・・・
これを実行するためには、家賃がかなり低いこと、格安ＳＩＭを使用すること、食費を抑えること、衝動買いをしないこと、病気にかからないことなどが求められる気がします。
わたしは２０２０年から新卒で会社員として働きつつ、これを実行していますので、この厳しい目標を達成するために大事なことはなんなのか、気付いたことについて、今後経過報告を行いたいと思います。
そしてもっといい方法があるよっていう人がいらっしゃったら、ぜひ教えていただけると嬉しいです。
【Ｑ＆Ａ】
Ｑ．２，４００万円を年５％で運用する、と言っているが、ここでいう「５％」の根拠は？
Ａ．希望的観測です。
この数字を下げれば下げるほど、必要投資額がどんどん上がっていきます。必要投資額が上がるということは、可能支出額が下がるということです。
年３％で運用すると仮定すると、その条件があまりにも厳しくあきらめたくなってしまうので年５％で仮定して目標達成までの道のりを考えました。
Ｑ．【条件】というのは、何をもとに設定されているのか？
Ａ．「いまわたしが勤めている会社で１０年間勤めたとしたら」です。コロナの影響もあり、実際にこのまま年収が上がるかどうか、確実ではありませんが、まあ、これぐらいはいきそうかな、と思っています。結局希望的観測ってやつです。
Ｑ．なぜ積立NISAは積立額（４００万円）で計算し、投資信託への投資額は利益額（２０００万円）を含めて計算しているのか？
Ａ．将来の期待収益を保守的に考えると、そのように計算したほうが確実に２４００万円に到達するからです。今回の記事では「２４００万円をどちらも投資によって手に入れる」という考えのもと書いていますが、この記事で計算した通りに利益ができるとは限りません。そこで、２０００万円は利益はかならず出るという前提で計算し、４００万円については、利益が出なくても４００万円に達成するようにしました。
そうすれば、投資した分に対して期待した利益が出なくとも、２４００万円に近い額に到達するでしょう。
この説明が長ったらしくよくわからない人は、とにもかくにも確実に２４００万円を手に入れるために、そういう計算にしている、と考えていただければよいです。