【2024年12月】20代会社員が実際に投資してみたら

2024-12-11

こんにちは、2020年から投資を始めた会社員です。

前回の投資結果はこちらから↓

【2024年8月】20代会社員が実際に投資してみたら

【2024年9月】20代会社員が実際に投資してみたら

【2024年10月】20代会社員が実際に投資してみたら

11月の投資結果は掲載しそびれました…そんな月もありますよね。

それでは早速、2024年12月の投資結果を見ていきましょう！

【2024年12月】投資結果発表（内訳）

2024年12月現在の投資結果を発表します！

証券会社	名称	NISA (つみたて+新NISA)	特定口座
SBI証券		\0	¥9,731,107
	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	\0	\9,718,108
	eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)	\0	\12,999
楽天証券		\5,185,185	\1,398,464
	SBI・全世界株式インデックス・ファンド(雪だるま(全世界株式))	\264,349	\561,509
	eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)	\109,543	\0
	eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)	\4,080,842	\0
	eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)	\328,996	\0
	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	\297,556	\0
	eMAXIS Slim 新興国株式インデックス	\103,899	\0
	日本たばこ産業	\0	\837,200
総額		\5,185,185	\11,129,571

NISAと特定口座、合計して約1,630万円でした。10月が約1,570万円だったので、2ヶ月で60万円増加したようです（その間、トランプ政権誕生時点では何十万か減少した気がしますが）。

たまたま受けた「2025年の金融情勢について」というセミナーがとても面白かったので、一応ここにもメモを残します（それなりの長文です）。

2025年の金融情勢について

1.アメリカ

• 金利：12月に1回下げるが、次下げるのがいつになるか不明（3,6ヶ月後?）。そもそもトランプはインフレ政策を志向しているので、今後下がるかは現時点では不明。米国金利は通常2,5～3,5％が妥当だが、2025年は下がっても3%ぐらいだろう。
• インフレ：原油価格の低下により、10%→4%前後へ。仮にウクライナ戦争が終戦するなら、低インフレへ進んでいくだろう。
• 為替：円とドルは基本的に動きが似通っているが、現在は構造的な円安。どんどん円安になるとまではいかないが、しばらくはドル円130円～150円に落ち着くだろう。
• 購買担当者景気指数：製造業が下がっているのは中国との関係悪化の影響と考えられる。

2.欧州

• 金利：2024年に入ってから下がってきた。景気が良くない（特にドイツ。利下げを希望している。）ので、しばらく下がるだろう。
• インフレ：原油価格の低下により、10%→4%前後へ。コロナ前は低インフレ（日本のデフレ化）だけは避けたいという考えであったため、それに基づいたコロナ禍の金融政策により、コロナ中10%の高インフレになったと言えるだろう。なお、今まで欧米が低インフレだったのはグローバル化されていたからであって、現在分断（反グローバル化）が進んでいるため、高インフレは避けられない。
• 購買担当者景気指数：ドイツが低い。

3.世界情勢

• インフレ：少しずつインフレが落ち着いていくのではないか。先進国全体で2025年には2%になると見込まれる。
• 経済：世界全体で、思ったより経済の見通しは上振れしている。特に米国とインドは予想を上回っている。

4.日本

• 金利：テイラールール（短期政策金利の簡易方式）に基づくと、インフレ率2%のとき、政策金利は1～2,5%程度（1,75%）、インフレ率1.5%のとき、政策金利は0,25～1,75%程度（1,0%）が妥当とされる。それでいうと、現在のインフレ率は4%のなか政策金利は0,5%なので政策金利は相当低い。予想では2年後に2%目標が実現しつつあるので、2025年度末には1%になるかもしれない。なお、通常12月～3月のどこか（よくあるのは1月）で利上げすることが多い。また、マイナス金利のレビューが12月中に公表される予定。将来の政策の足かせにならないよう（マイナス金利＝絶対悪にならないよう）、優しめ（バランスをとった）のレビューになると思われる。
• インフレ：人々の予想物価（注目度高い）は、企業の予想：2%超、市場参加者：1%弱（いつも弱気）と、なかなか悪くない結果に。輸入物価の上昇から、ベアが上がり、中小企業も上げざるを得なくなり、内政メカニズム的な物価上昇が発生した。ここから0%に戻るのは、経済危機がまた起こらない限りはないのではないか。しかし、インフレは国際的な影響をかなり受けるため（トランプの一言で揺らぐこともある）この予想は不確実性は大きい。
• 為替：ドルと円の格差はかなり開いている。競争力低下、貿易サービス低下→ドルが必要という流れ。
• GDP：実質・名目どちらもコロナ前を上回る。この上昇について、一概にすべてが円安の影響であるとは言い切れない。全企業において収益は高くなっているのではないか。
• 国際収支：経常貿易サービス（かなりマイナス）を見ると、日本の国際力の低下が見られる。
• 賃金：インフレ率と賃金率が逆転（改善）しつつある。（※賃金率はどこから拾ってくるかでかなり異なる点に注意）
• インバウンド：入国者数を見ると2019年度対比全体で3割増加、羽田空港だけで見ると6割増加している。宿泊者数は東京一極集中。旅行単価は日本人・インバウンドどちらもあがっている。

最近気づいたんですが、経済のセミナーを受けるのが一番楽しいです。田内学さんの本もかなり良かったので、経済の要点をつかみたい人にオススメしておきます。

【2024年12月】評価損益

投資額に対する評価損益はこんな感じです。

全て為替ヘッジなしでの投資を行っているため、投資益の増加要因は円安の影響が大きいです。

2024年12月時点では1ドル/151.55円でした。10月末は1ドル/153.00円です。

先ほどの金融情勢予想で言うと、150円代は妥当というところでしょうか。トランプ政権の出方によるかもしれませんが、欧州の驚異的なインフレが今後低下していくとなると、投資にもかなり影響がありそうですね。

アサド政権（支援者:イラン/ロシア）も倒れたし、トランプに豪運がついている気がします。知らんけど。

【2024年12月】資産の内訳

現在の評価額1,630万円のうち、評価益が約42％（約690万）になります。

2024年の大幅な投資計画

1. 新NISAの今年分を使い切る。←（2024年9月～）使い切りません！
   →（2024年9月～）「絶対に毎年成長投資枠も使い切るぞ」と気合入れて生活することがメンタル面に悪影響があったため、使い切ることにはこだわらないようにしました。お金が余ったら追加入金するかもしれません。なお、譲渡損益に係る税金が今年中に上がる場合は、特定口座を売り切って新NISAに移行しようと思います。←今年中に譲渡損益に係る税金は上がらなさそう（2024/10/31現在)なので、株価によってゆっくり売買時期を決めていきます。
2. NISA口座を楽天からSBIに移管する（保留中）。
   …SBIがクレジットカードで月10万投資できるようになったことと、SBIの投信マイレージがあることから、NISA口座を楽天→SBIへ移管へ。というのは建前で、証券会社を一元化したい気持ちが強い。が、NISA枠が別々になるのは面倒という気持ちもある。
   →（2024年9月～）NISA口座を移管すると2つに分かれてしまうという面倒さあるため、これ以上楽天が改悪しない限りもしくはSBIが改良されない限りは、移管について考えることを保留することにしました。

2024年の投資額（予定）

対象月	投入額(予定)	成長投資枠使い切りまで
2024年1月	¥34,217	–
2024年2月	¥268,782	–
2024年3月	¥100,553	–
2024年4月	¥50,000	–
2024年5月	¥100,000	–
2024年6月	¥623,402	–
2024年7月	¥200,000	–
2024年8月	¥180,000	–
2024年9月	¥100,000	–
2024年10月	¥100,000	–
2024年11月	¥100,000	–
2024年12月	¥100,000	¥1,144,588
投資総額	¥1,956,954	–

12月にボーナスが支給されるので、その追加投入は今後控えています。

最後に

投資を始めるならハピタス経由(ポイントが付くサイト)で口座開設がオススメです！

ハピタス経由でSBI証券を開設＋5万以上入金するだけで20,000pt（\20,000円相当）つきます（2024年10月31日時点）。

6月に引き続き、今月も2,000円をポイントから現金に交換したんですが、手続して翌日には口座へ振り込れました。やはり申請した翌日には入金してくれるようですね。本当にいつも助かっています、ありがとう。

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なお、ハピタスは楽天市場やユニクロで買い物するだけで1%ついたりする上に、クレカ作るだけで1万もらえたりするので普通にオススメです。買い回りセールのとき、下手したら1000ポイント（\1,000円相当）ぐらい儲かる。ありがたい。

ここまで閲覧いただきありがとうございました。
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